これからの長い人生、マネープランをどう立てる？

貯蓄と投資、どっちがお得？

多くの経済メディアは、よく「日本人は貯蓄ばかりして、株式などの投資をしない」と語り、それを「金融に対するリテラシー（知識や能力）が低いからだ」と評します。中でも高齢者にその傾向が強いとみなしています。一方、投資をする高齢者は、銀行や証券会社に言われるままに金融商品を買わされている、というイメージを持たれがちです。はたして本当にそうなのでしょうか？
ある研究で二千人規模の高齢者を対象に、投資に関する意識調査が行われました。「投資をする際に、金融機関の意見をあまり参考にしない」「自分で意思決定している」人が多数という意外な結果が示されました。

デフレが続く経済環境

では、貯蓄に励んで投資に手を出さない人たちは、投資をする人たちよりも損をしているのでしょうか。少なくとも1990年代のバブル崩壊から30年あまりを見ると、投資をする人としない人との間に、損得に大きな差は見られませんでした。理由は、日本経済全体で、デフレーション（デフレ）が続いたからです。物価が継続的に下落するデフレ状態では投資をしてもしなくても、結果論的には大きな差が出ませんでした。一般的にデフレ経済下では、年金所得のある高齢者は快適です。年金は定額で、物価は下がっていくからです。それに対して企業や若い働き手にとっては、デフレは厳しい環境です。企業の売り上げが伸びないことで、給料が上がらないからです。

投資は長期視点で見極めを

特に10代の若い人たちは、人生がこの先何十年も続きます。貯蓄と投資のメリットやデメリットは、経済環境がインフレかデフレかで大きく変わります。さらに投資の種類によって、リターンとリスクの幅もさまざまです。経済環境や、投資の内容を十分に理解したうえで、あまり目先の損得にとらわれすぎることなく、「分散投資」をキーワードに、自分の人生設計に合ったマネープランを立て、実行していくことが大切なのです。

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京都橘大学経営学部経営学科教授近藤隆則先生

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金融経済学、金融論、ファイナンス論

先生が目指すSDGs

メッセージ

将来のビジョンが明確であれば、それにつながる大学や学部を選べばいいと思います。一方で、やりたいことがはっきりしていなくても心配はいりません。大学で学んだ専門性を社会で生かせる人は、実はそれほど多くありません。
私自身、大学では法学部でしたし、銀行に就職して50歳で大学に転職しました。長い人生、自分に合いそうだと思ったことを誠実に学んでいけば、いずれ道は開かれます。そのためにも、今のうちに歴史や文学作品の古典に触れておきましょう。人間がどう生きてきたかのヒントがつまっています。

先生への質問

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京都橘大学は、「自立」「共生」、実践的な教育をめざす「臨床の知」を教学理念に掲げる総合大学です。
2021年４月には、国際・人文・教育・社会・医療系に工学系の学びを加え、さらに2023年4月には総合心理学部を開設し、9学部15学科の文理多彩な総合大学へ進化しました。一拠点総合大学の強みをさらに発展させ、さまざまな夢をもつ多くの仲間と出会い、新時代に対応できる力を養います。
京都・山科の緑豊かな自然を背景に、オレンジタイルで統一された瀟洒(しょうしゃ)な学舎が、豊かな学びの空間を演出しています。